L’assurance habitation est le meilleur moyen de vous protéger contre les pertes et les dommages. D’ailleurs, la plupart des banques et des créanciers hypothécaires exigent que vous souscriviez une assurance habitation et que vous leur fournissiez une preuve de cette protection. Il est donc difficile d’acheter une maison et de vous prémunir contre les pertes sans une assurance habitation.
Mais comment déterminer le montant d’assurance habitation dont vous avez effectivement besoin?
Voyons d’abord ce que l’assurance habitation couvre afin de vous aider à déterminer le montant de couverture qu’il vous faut.
L’assurance habitation couvre trois éléments :
- Le logement même
- Vos effets personnels
- La responsabilité civile qui vous protège advenant qu’un tiers soit blessé dans votre demeure.
Valeur marchande ou valeur de remplacement
Il faut d’abord tenir compte du fait que le coût de votre assurance habitation n’est pas fonction de la valeur marchande de votre maison ni du terrain qu’elle occupe. Il est basé sur la valeur de remplacement de votre maison.
On pose souvent aux professionnels de l’assurance des questions sur la différence entre la valeur marchande et la valeur de remplacement d’une maison. Voici quelques explications.
- Valeur marchande – Le prix d’achat de votre demeure, ou son prix de vente.
- Valeur de remplacement – Ce qu’il en coûterait pour remplacer ou reconstruire votre demeure ou certains aspects de votre demeure.
Certains éléments qui entrent en ligne de compte dans la détermination de la valeur de remplacement comprennent, entre autres, les matériaux utilisés pour construire votre maison, le système de chauffage ainsi que l’âge du système de chauffage ou des circuits électriques et la grandeur de la maison.
Si vous êtes incertain quant à ce qu’il en coûterait pour reconstruire votre maison, appelez-nous au 1-866-523-4111 et nous vous aiderons à en déterminer le coût.
Assurance pour vos biens personnels
La valeur matérielle de vos effets personnels (ou le contenu de votre maison) est aussi prise en compte dans le coût de votre assurance habitation. Toutefois, il pourrait être judicieux de souscrire une police distincte (avenant) pour des articles comme des bijoux. Les polices d’assurance habitation standard limitent normalement la couverture des articles comme les bijoux. Si vous souhaitez une protection supplémentaire, vous pouvez communiquer avec nous pour en savoir plus à ce sujet.
Tout compte fait
Après avoir déterminé, avec l’aide d’un courtier, le coût de remplacement de votre maison et de vos objets de valeur, vous pourrez en toute confiance trouver une police qui répondra à vos besoins et qui fera en sorte que vous payez un montant adéquat pour votre assurance habitation.
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