Généralement, la planification de la retraite se fonde sur le déroulement d’une année normale. Cependant, 2020 a été tout sauf normale. En raison de la pandémie, certains membres du monde de l’éducation ont choisi de repousser leur départ à la retraite, alors que d’autres l’ont devancé.
Où que vous êtes dans votre cheminement vers la retraite ou, quelle que soit la façon dont vos plans ont changé, les bases de la planification de la retraite restent les mêmes. Voici six conseils sur la planification de la retraite.
1. Imaginez votre train de vie à la retraite
Il y a peu d’occasions, actuellement, de voyager ou de participer à des activités sociales, à cause de la pandémie. Toutefois, ce ne sera pas toujours le cas. Songez à ce que vous voulez faire de votre temps pendant votre retraite.
Aimeriez-vous voyager, déménager, investir dans un nouveau passe-temps, apprendre quelque chose de nouveau ou vous joindre à une ligue de sport communautaire? Y a-t-il des activités que vous désirez faire toute l’année? Faites vos recherches et déterminez le coût de ce que vous voulez faire, pour que vous puissiez tenir compte de vos priorités dans vos plans.
2. Pensez à qui vous êtes
Certaines personnes se définissent par leur emploi, ce qui peut rendre la retraite difficile. Si votre estime de soi est profondément liée à votre travail, essayez de changer votre façon de penser : plutôt que de vous concentrer sur ce que vous quittez, songez à ce qui vous attend. Commencez certaines activités de retraite avant la fin de votre travail. Cela peut faciliter votre transition vers la retraite et vous aider à déterminer les activités qui vous conviennent.
3. Établissez un budget pour votre train de vie et commencez à économiser
Établissez votre budget en fonction des revenus que vous recevrez de vos épargnes, de placements enregistrés et non enregistrés et votre régime de retraite du travail. Comme personne retraitée, vous pourriez aussi recevoir une rente du Régime de pensions du Canada, un montant de la Sécurité de la vieillesse et un Supplément du revenu garanti.
Comparez ce revenu total à vos dépenses prévues, en n’oubliant pas les frais médicaux, les soins dentaires, les réparations à apporter à l’auto/la maison, des imprévus, les coûts de logement et le reste. Cela vous donnera une idée d’où vous vous trouvez par rapport à vos objectifs d’épargne préretraite.
La Commission des services financiers de l’Ontario et l’Agence de la consommation en matière financière du Canada offrent divers outils et calculatrices pour vous aider à déterminer votre revenu et votre budget de retraite.
Si vous n’atteignez pas tout à fait vos objectifs d’épargne préretraite, vous pourriez avoir à diminuer vos dépenses ou voir ce que vous pouvez faire pour épargner davantage avant la retraite. Avant de cesser de travailler, essayez de vivre en respectant votre budget de retraite et voyez ce qui fonctionne le mieux pour vous.
4. Travaillez à réduire vos dettes
L’intérêt payé sur vos dettes viendra gruger vos épargnes pour la retraite. Si vous ne savez pas quelle dette payer en premier, parlez à un conseiller financier. Le site Debt.ca offre (en anglais seulement) des conseils et des calculatrices pour vous aider à déterminer le temps qu’il vous faudra pour rembourser vos dettes.
5. Faites des recherches sur les divers produits d’assurance qui s’offrent à vous
Vous aurez besoin d’assurance pour répondre à vos besoins en matière de santé et de mieux-être. Voyez les options qui s’offrent à vous en matière d’assurance maladie, dentaire et pour soins de la vue. N’oubliez pas l’assurance médicaments et l’assurance voyage! Informez-vous sur les trois options proposées par le Régime d’assurance des enseignantes et des enseignants retraités (RAER) du RAEO.
Il est aussi important de songer à une police d’assurance vie qui aidera à pourvoir aux besoins de votre famille, payera vos dettes et couvrira les frais de règlements successoraux au moment de votre décès. Le RAEO offre une gamme d’options d’assurance vie souples qui répondent à vos besoins.
6. Écoutez un webinaire ou un balado de planification de la retraite
Il peut sembler compliqué de planifier pour la retraite. Pourquoi ne pas obtenir les conseils d’experts? Le RAEO offre un webinaire sur la retraite gratuit, où vous pouvez obtenir beaucoup d’information sur les couvertures d’assurance maladie, dentaire et voyage que nous offrons.
Certains webinaires sur la retraite du RAEO traitent aussi de sujets de planification financière, comme la planification fiscale et successorale, les REER et les placements, avec le Educators Financial Group. Pour ces webinaires, l’horaire indiquera « planification financière » dans la liste des sujets traités. Consultez l’horaire des webinaires et inscrivez-vous en ligne.
Pour de l’information sur la retraite à écouter n’importe où, syntonisez la série de balados « La retraite, ça se planifie » du RAEO. Les épisodes traitent de sujets variés comme l’assurance maladie pour personne retraitée, l’assurance voyage, la planification de l’art de vivre et l’assurance habitation et automobile. Écoutez au balado dans notre site Web ou dans votre appli de balados préférée.
Pour toute question relative à l’assurance maladie et dentaire, veuillez communiquer avec un représentant ou une représentante en assurance vie et prestations du vivant au 1 800 267-6847 ou jetez un coup d’œil aux régimes d’assurance maladie et dentaire du RAER pour en savoir plus. Si vous êtes un membre de l’OSSTF/FEESO, rendez-vous au site Web du régime des MRA pour en savoir plus sur les régimes d’assurance maladie et dentaire qui s’offrent à vous.