10 mythes communs sur l’assurance habitation, déboulonnés

1. LE MYTHE : La valeur aux fins de l’assurance de ma maison est fonction de sa valeur marchande. LA RÉALITÉ : La valeur marchande et la valeur assurable d’une propriété sont deux choses bien différentes. La valeur marchande est le prix de vente estimé de votre propriété. La valeur aux fins de l’assurance est une estimation des coûts de reconstruction et de remplacement complet de votre propriété en cas de perte totale. Au contraire de la valeur marchande, la valeur aux fins de l’assurance ne comprend pas le coût d’acquisition du terrain, mais calcule plutôt la somme requise pour les matériaux et les entrepreneurs nécessaires à la reconstruction complète de votre maison. Il est donc fréquent que la valeur aux fins de l’assurance d’une maison soit inférieure à sa valeur marchande.
2. LE MYTHE : Les dégâts occasionnés par les eaux de surface sont toujours couverts par une police d’assurance habitation. LA RÉALITÉ : Cela dépend de la cause de l’inondation et des options de couverture de votre police d’assurance. De nombreux propriétaires de maison ne sont pas au courant du fait que les dégâts occasionnés par des eaux de surface, notamment les inondations en provenance de lacs et de rivières à proximité, ne sont pas couverts par une police d’assurance habitation typique. Dans la plupart des cas, cependant, un avenant couvrant ces dégâts peut être ajouté à la police. Une police d’assurance habitation couvre généralement les dégâts causés par la fuite subite et accidentelle de conduites d’eau ou d’électroménagers. Cependant, les dégâts d’eau découlant d’un refoulement d’égout ne sont couverts que si une garantie à cet effet a été souscrite. Examinez votre police d’assurance et communiquez avec votre courtier ou courtière si vous ne comprenez pas bien votre couverture actuelle pour les dégâts d’eau.
3. LE MYTHE : Tous mes objets de valeur, comme mes bijoux, sont couverts par ma police d’assurance habitation. LA RÉALITÉ : En cas d’accident ou de vol, la plupart des polices d’assurance habitation couvrent les objets de valeur comme les bijoux, les œuvres d’art et les appareils électroniques, mais cette couverture est assortie d’une limite. Si la valeur de vos objets précieux dépasse le montant de la couverture, vous pourriez choisir d’assurer expressément ces objets de grande valeur dans votre police d’assurance. Cela veut dire que chaque objet a sa propre franchise et limite de couverture. 
4. LE MYTHE : Ma police d’assurance habitation me protège contre les tremblements de terre. LA RÉALITÉ : La plupart des polices d’assurance habitation ne couvrent pas automatiquement les dégâts causés par les tremblements de terre. Si vous vivez dans une région du Canada jugée « à risque » pour les tremblements de terre, vous devriez peut-être songer à ajouter un avenant pour tremblements de terre à votre police d’assurance. N’hésitez pas à parler à votre courtier ou courtière d’assurance de la protection contre les tremblements de terre, particulièrement si votre maison se trouve dans le sud de l’Ontario, le sud du Québec ou la côte sud-ouest de la Colombie-Britannique.
5. LE MYTHE : Ma police d’assurance habitation couvre les dégâts causés par les insectes et les rongeurs. LA RÉALITÉ : Généralement, les polices d’assurance habitation ne couvrent pas les dégâts causés par des insectes, des écureuils, des souris, des rats ou des ratons-laveurs. Examinez votre police d’assurance et communiquez avec votre courtier ou courtière pour confirmer ces détails.
6. LE MYTHE : Si je loue un logement, je n’ai pas besoin d’assurance parce que mes biens sont couverts par la police d’assurance de mon propriétaire. LA RÉALITÉ : Si vous n’avez pas d’assurance de responsabilité locative et que votre immeuble devait être endommagé, vos biens personnels ne seront pas couverts. La structure physique de l’immeuble, de même que les appareils électroménagers, pourraient être couverts par la police d’assurance de votre propriétaire, mais vos biens personnels pourraient ne pas être protégés du tout. De plus, si un sinistre devait avoir son origine dans votre unité, comme une chandelle laissée sans surveillance ou un robinet qui coule, vous pourriez être responsable des dégâts causés aux autres unités. L’assurance de votre propriétaire ne vous sera d’aucun recours si quelqu’un se blesse dans votre unité. Vous pourriez être responsable des frais médicaux, d’une perte de salaire ou des frais juridiques qui découlent d’un accident, comme une chute par une autre personne. De plus, si vous ne pouvez vivre dans votre immeuble en raison d’un risque couvert, comme un incendie, votre assurance de responsabilité locative payerait pour que vous puissiez vivre ailleurs pendant la réfection de votre logement. Si vous êtes locataire et que vous n’avez pas actuellement d’assurance, songez à obtenir une police d’assurance de responsabilité locative, qui vous offrira une couverture pour responsabilité civile qui vous protègera, vous et vos biens.
7. LE MYTHE : Si vous hébergez un chambreur, ses biens sont couverts par votre police d’assurance habitation. LA RÉALITÉ : Nous en avons parlé plus haut : si vous avez un chambreur, ses biens personnels ne sont fort probablement pas couverts par votre police d’assurance. De plus, si vous louez une ou plusieurs chambres chez vous, vous devez en informer votre courtier ou courtière d’assurance, pour qu’il ou elle puisse confirmer que vous avez la couverture qu’il vous faut.
8. LE MYTHE : Mon entreprise à domicile est toujours couverte par ma police d’assurance habitation. LA RÉALITÉ : Une entreprise à domicile n’est pas automatiquement couverte par l’assurance pour le contenu ou l’assurance responsabilité civile d’une police d’assurance habitation standardisée. Si vous avez une entreprise à domicile, vous devrez en informer votre courtier ou courtière d’assurance pour que vous puissiez discuter de vos options en matière d’assurance. Votre courtier ou courtière vous aidera à déterminer l’option qui vous convient le mieux, comme un avenant d’entreprise à domicile ajouté à votre police actuelle ou une police d’assurance d’entreprise à domicile distincte, pour faire en sorte que votre maison et votre entreprise soient adéquatement protégées. 
9. LE MYTHE : Ma police d’assurance habitation couvre l’entretien de ma maison. LA RÉALITÉ : Les polices d’assurance habitation ne couvrent pas les frais d’entretien d’une maison. Par exemple, si votre toit doit être réparé ou remplacé, vous payez. 
10. LE MYTHE : Les primes d’assurance habitation sont standardisées et ne changeront pas d’un assureur à l’autre. LA RÉALITÉ : Les primes d’assurance habitation varient d’un assureur à l’autre. C’est pourquoi, lorsque vous cherchez à obtenir de l’assurance, vous devriez comparer les options qui s’offrent à vous pour faire en sorte d’obtenir la meilleure couverture pour le meilleur prix qui soit. C’est là qu’un courtier ou une courtière d’assurance peut vous aider. Les courtiers ou une courtière d’assurance regardent ce qui s’offre sur le marché et travaillent pour vous à trouver l’assurance qui vous convient, à vous et à votre famille. Ils veilleront à ce que vous ayez la couverture qu’il vous faut, au meilleur taux possible, et travailleront avec vous pour répondre à vos questions, vous faire des recommandations honnêtes et mettre vos besoins au premier plan. 

Si vous avez des questions sur votre police d’assurance habitation ou si vous cherchez une nouvelle police, communiquez avec votre courtier ou courtière d’assurance du RAEO au 1-888-892-4935 pour parler de vos options en matière d’assurance habitation.

1. Ressources naturelles Canada